Chwilówki i szybkie pożyczki

Zgodnie z definicją, chwilówki to pożyczki w wysokości od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy złotych. Rzadziej osiągają wartość kilkudziesięciu tysięcy złotych. Cechują się niskimi wymaganiami w zakresie formalności, których należy dopełnić, by uzyskać decyzję o przyznaniu pożyczki. Niskie są też wymagania w zakresie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Pieniądze otrzymywane są praktycznie od razu, a termin ich zwrotu jest bardzo krótki.

Niewątpliwie zaletą chwilówek jest to, że nie trzeba mieć dużej zdolności kredytowej (czasem wręcz w ogóle nie jest to badane, poza aktualnym zadłużeniem wnioskującego) oraz nie trzeba wielu potwierdzeń odnośnie do swojej wypłacalności. Z pewnością do zalet można również zaliczyć szybką decyzję kredytową, która zapada z reguły w ciągu kilku, kilkunastu minut od momentu złożenia wniosku o pożyczkę.

Koszty pożyczki najczęściej nie są wysokie i w całości są znane przed otrzymaniem środków. Pożyczkobiorca wie, jaką kwotę będzie musiał oddać. Niewątpliwą ciekawostką jest to, że wiele firm, oferujących chwilówki, pierwszej pożyczki udzielają za darmo. Oznacza to, że pożyczkobiorca oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył, bez żadnych dodatkowych kosztów.

Chwilówki to pożyczki, których głównym zadaniem jest wsparcie klientów w trudnych sytuacjach, gdy ich płynność finansowa zostanie zaburzona, ale przewidują oni, że w krótkim czasie powróci ona do normalności.

Stanowią formę zastrzyku gotówki, który jest potrzebny i ważny, gdy nagle zabrakło pieniędzy. Sprawdzą się w przypadku opóźnień w wypłatach lub (w przypadku przedsiębiorców), gdy kontrahent spóźnia się z opłaceniem faktury.

Zadaniem chwilówek jest tymczasowe uzupełnienie brak w domowym budżecie.

Uzyskanie chwilówki nie wymaga posiadania zabezpieczeń. To właśnie decyduje o tym, że szybko zapada decyzja kredytowa. Minimum formalności i wymagań czyni chwilówki bardzo łatwo dostępnymi.

Najczęściej weryfikowane jest wyłącznie aktualne zadłużenie wnioskującego. Jeżeli nie ma aktywnych innych produktów typu chwilówki, ani nie toczy się wobec niego postępowanie windykacyjne czy komornicze, decyzja najczęściej jest pozytywna.

Koszty chwilówek uzależnione są od tego, w jakiej firmie mają być one zaciągnięte. Niektóre firmy dla przyciągnięcia klientów oferują pierwszą pożyczkę całkowicie bezpłatnie. Może to być kuszące, ponieważ koszt pożyczki staje się wówczas tożsamy z jej wysokością. Klient nie oddaje więcej ponad to, co pożyczył.

W pozostałych przypadkach koszty odsetek są różne, ale ograniczone ustawą o kredycie konsumenckim. Ograniczenie to mówi o tym, że koszty odsetek nie mogą przekroczyć dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych. Obecnie jest to 7,2 % w skali roku. Jeżeli zaś chodzi o koszty pozaodsetkowe chwilówek (prowizja, marża, koszty udzielenia), to są one ograniczone do 25%.

Podczas porównania chwilówek warto zwrócić uwagę na kilka elementów. Przede wszystkim jest to koszt otrzymania pożyczki oraz wysokość kosztów odsetkowych. To one bowiem wpływają bezpośrednio na ostateczną wysokość kwoty do zwrotu.

Warto również przyjrzeć się temu, na jaki czas przyznawane są chwilówki. Niektóre firmy udzielają ich na miesiąc, inne zaś udostępniają dłuższe terminy zwrotu.

Nie bez znaczenia jest również to czy firma udostępnia możliwość przedłużenia terminu spłaty. Najczęściej jest to możliwe, ale po wniesieniu dodatkowej opłaty za takie przedłużenie. To powoduje, że pożyczka staje się droższa, ale wydłuża się termin jej rozliczenia.

Do najważniejszych składników pożyczki chwilówki należą koszty odsetkowe oraz pozaodsetkowe. Dodatkowym parametrem będzie na pewno możliwość przedłużenia terminu spłaty (co nie wszystkie firmy oferują) oraz możliwość rozłożenia spłaty pożyczki na raty (również nie wszystkie firmy na to pozwalają).

Chcąc porównać dodatkowe parametry chwilówek należy zwrócić uwagę na to, czy firma udostępnia opcję przedłużenia terminu spłaty pożyczki, a jeżeli tak, to:

• Ile to kosztuje,
• Na jak długo można przedłużyć termin spłaty/o ile można go przedłużyć;
• Ile razy w przypadku jednej pożyczki można wnioskować o przedłużenie terminu spłaty.

W przypadku wnioskowania o rozłożenie spłaty pożyczki na raty, również należy sprawdzić czy dana firma w ogóle to oferuje, a jeżeli tak, to jaki koszt dodatkowy się z tym wiąże i ile rat można wynegocjować.

Biorąc pod uwagę wszystkie omówione powyższej elementy chwilówek można stworzyć własny ranking, co pomoże w podjęciu właściwej decyzji. Takie zestawienie pokaże, które oferty chwilówek są najkorzystniejsze i warto się na nie zdecydować, a które pociągają za sobą największe koszty. To najlepszy sposób, by wybrać ofertę, która faktycznie pomoże i nie pogorszy Twojej sytuacji finansowej.