W dzisiejszych czasach na rynku finansowym obserwujemy znaczące turbulencje. W walce z inflacją zauważalny jest wzrost stóp procentowych, jednak na wysokość miesięcznych rat kredytów hipotecznych wpływa nie tylko ten wskaźnik. Kolejnym kluczowym czynnikiem jest WIBOR. Czym dokładnie jest stawka WIBOR, jak jest ustalana i jaki ma wpływ na kredyty hipoteczne? Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy kredytowej, warto zgłębić tę kwestię. Mimo różnorodności ofert kredytowych, posiadanie podstawowej wiedzy na temat funkcjonowania mechanizmów rynku bankowego zawsze jest atutem.
WIBOR – Co To Właściwie Jest? WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, to wskaźnik oprocentowania kredytów na rynku międzybankowym. To WIBOR ma kluczowe znaczenie nie tylko dla instytucji finansowych, ale również dla każdego przeciętnego kredytobiorcy. Ostatnio finansiści przyglądają się mu szczególnie uważnie, ponieważ w okresie znacznej inflacji WIBOR dynamicznie rośnie.
WIBOR — Jak Jest Ustalany i Obliczany? Wysokość stawki WIBOR jest ustalana każdego dnia roboczego o godzinie 11:00. To średnia arytmetyczna oprocentowania kredytów wskazywanych przez banki. Warto zauważyć, że stawki WIBOR to nie jedyne wskaźniki regulujące światowe rynki finansowe. Istnieją także LIBOR, określany przez banki londyńskie, oraz EURIBOR na rynku międzybankowym z walutą euro.
Jeśli bierzemy pod uwagę stawkę WIBOR, warto zaznaczyć, że zmiana wysokości raty w wyniku modyfikacji tego wskaźnika może nastąpić w różnych okresach. Dla kredytów bankowych banki zazwyczaj biorą pod uwagę WIBOR 3 m lub WIBOR 6 m, znacznie rzadziej decydując się na umowy z WIBOR 1 m czy WIBOR 12 m. Oznacza to zmianę wysokości oprocentowania i co za tym idzie, miesięcznych rat co 3 lub 6 miesięcy, w zależności od wybranego wskaźnika.
Ile Wynosi Aktualny WIBOR? Najczęściej używanym jest WIBOR 6 m, a każdego dnia podawane są nowe dane związane z tym wskaźnikiem. Niestety, ostatnio stawki WIBOR dosyć znacząco się zmieniły, niestety niekorzystnie dla kredytobiorców. Aktualnie WIBOR wynosi 7,30%, co oznacza podwyższenie miesięcznych rat kredytów, gdyż ta kwota zostanie doliczona do marży banku, skutkując jeszcze wyższymi ratami.
Wpływ Inflacji na Stawki WIBOR Dlaczego wskaźnik referencyjny WIBOR ostatnio gwałtownie wzrósł? Prosta odpowiedź: wpływ na WIBOR mają stopy procentowe zobowiązań kredytowych, które od roku systematycznie rosną. Główną przyczyną tej niekorzystnej sytuacji dla kredytobiorców jest rosnąca inflacja w Polsce.
Jednym ze sposobów na zwalczanie inflacji jest podnoszenie stóp procentowych zobowiązań kredytowych. To zwiększa oprocentowanie kredytu, a co za tym idzie, miesięczne płatności, które klient musi regulować. W dłuższej perspektywie prowadzi to do zmniejszenia konsumpcji, co powinno wpłynąć na malejącą inflację.
Warto podkreślić, że nie wszyscy kredytobiorcy muszą obawiać się rosnących rat kredytowych czy monitorować wysokie stopy procentowe czy wzrost WIBOR. W obecnej sytuacji korzystają z tego ci, którzy zdecydowali się na kredyt z oprocentowaniem stałym. Kredytobiorcy z oprocentowaniem zmiennym muszą natomiast spłacać wyższe raty, marząc o spadających stopach procentowych i niskim WIBOR.
WIBOR — Perspektywy na Najbliższe Miesiące Niestety, eksperci rynku finansowego nie przynoszą dobrych wieści dla kredytobiorców. Prognozy dotyczące stawki WIBOR nie są optymistyczne. Szacuje się, że w ciągu najbliższych 6 miesięcy WIBOR wzrośnie do nawet 7,90%, a następnie przez kolejne 9 miesięcy powoli spadnie do około 7,75%.
Trzeba podkreślić, że oprocentowanie kredytów hipotecznych nie wróci tak szybko do poziomu sprzed października 2021, gdy stopy procentowe po raz pierwszy od dłuższego czasu zostały podniesione. Przewiduje się trudności na rynkach finansowych, a klienci banków powinni być cierpliwi. Zakłada się, że wyższe raty zobowiązań kredytowych utrzymają się jeszcze przez kolejne 2 lata.
Oczywiście, trzeba uwzględnić dynamiczną sytuację na rynku międzybankowym, a także uwzględnić decyzje Rady Polityki Pieniężnej czy Narodowego Banku Polskiego. Na podstawie WIBOR i obowiązujących stóp procentowych nie można jednoznacznie przewidzieć, jak długo utrzyma się niekorzystna sytuacja dla kredytobiorców. Niemniej jednak można szacować, że wysokość stóp procentowych i, co za tym idzie, WIBOR pozostaną na wysokim poziomie również w 2023 roku.
Czy WIBOR 1 M Ma Wpływ na Pożyczki Pozabankowe? Jeśli już wiesz, że WIBOR wpływa na kredyt hipoteczny i inne zobowiązania bankowe, zwłaszcza te na dłuższy okres, warto także zrozumieć, jak wpływa on na szybkie pożyczki pozabankowe.
Okazuje się, że stawka referencyjna WIBOR ma znaczenie przy ustalaniu oprocentowania pożyczek w instytucjach pozabankowych. Firmy pożyczkowe analizują aktualną sytuację na rynku finansowym. Choć każda z nich ma własną politykę współpracy z klientami, to aktualne warunki spłaty kredytów ze zmienną stopą procentową mają znaczenie.
Jakie pożyczki pozabankowe warto dzisiaj rozważyć? Przede wszystkim te, których spłata następuje w krótkim terminie, co jest charakterystyczne dla produktów oferowanych przez instytucje pozabankowe.
Pamiętaj, aby korzystać z finansowego wsparcia banków czy firm pożyczkowych jedynie wtedy, gdy jesteś pewien, że możesz spełnić wszystkie warunki umowy, zwłaszcza regularnej spłaty rat. Jeśli rozumiesz już, jak działa WIBOR i stopy procentowe, unikaj nadmiernego ryzyka i raczej zdecyduj się na kredyt ze stałym oprocentowaniem.
